郑新立：深化金融体制改革 推进利率市场化

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新华社北京1月11日电中国国际经济交流中心常务副主任、全国政协经济委员会副主任郑新立今天在中国国际经济交流中心举行的第31次经济月报会议上发表讲话，从放宽金融准入、加强和改善金融监管、引入存款保险制度、推进利率市场化和全面外汇改革五个方面阐述了对下一阶段金融改革的认识。

郑新立说，中国金融改革和发展能够取得今天的成就，主要归功于金融体制改革。目前，我们占了世界十大银行中的四家。当美国和欧洲陷入债务危机和金融危机时，我们这里的风景是独一无二的，我们的银行运作非常健康，这主要是由于我们前几年激烈的金融体制改革。

面对新的任务，郑新立表示，还必须深化金融体制改革，并认为最重要的是实施以下改革:

一是放宽市场准入，允许民间资金发起设立各种股份制小型金融机构。

如果允许私人基金发起建立各种小型金融机构，私人借贷就能浮出水面。通过加强竞争，一些地方的高利贷现象将自然消失，因为大多数借款人可以从正规金融机构获得利率相对较低的贷款，没有市场，高利贷也将自然消失。这是一项重大改革。在工农业领域，我们基本上形成了非常活跃的国有经济、私营经济和外资经济。然而，在金融领域，民间资本的进入并不顺利，还存在一些制度性障碍。

第二，在放宽金融准入方面，要加强和改善监管。

总理的讲话明确指出，对区域性小型金融机构的监管责任应移交给地方政府，并建立地方金融监管机构，在业务上可以接受银监会的指导，但责任在地方政府。如果出了什么问题，有很多坏账，有必要打板子，打地方政府的屁股。问题出在地方政府，地方政府应该解决问题，强化责任。

第三，总理指出，发展存款保险的时机已经成熟。建立多种存款保险公司，运用市场机制化解金融风险。同时，要建立贷款担保机制。特别是，区域监管机构和监管责任也应由地方政府和地方金融监管机构监管。除了运用行政手段和监管手段化解风险外，还应走市场保险之路，建立市场保险机制化解金融风险。

第四，推进利率市场化也是最重要的改革。

企业资本利润率为5%和6%，但贷款利率平均为25%。企业如何承受？在一些地方，短期贷款和高利贷会高于25%，而25%是一个平均值。如何降低利率，只有通过竞争，通过利率市场化来降低贷款利率，减轻企业偿债负担。推进利率市场化是金融体制改革的方向，总理的讲话明确指出，这项改革应该提上重要议事日程。

我们改革的原则是充分发挥市场配置资源的基础性作用。资源市场化配置的一个重要方面是，金融资源应该通过银行和金融机构配置给资金需求最大、效益最好、发展前景最大的企业。只有通过利率市场化才能实现这一目标。

第五，改革外汇管理体制。

现在我们的外汇储备是3.2万亿美元。我已经算出了一个账户。去年，人民币兑美元汇率升值5.1%，我们购买的美国国债和各种债券的平均收益率为3%。升值5.1%，收益为3%，相当于去年美元资产外汇储备贬值2.1个百分点。如果3.2万亿外汇储备中有70%是美元资产，那么就有2.2万亿美元资产，也就是2.1%，也就是说，440亿美元不见了。这不是小数。

由于美元贬值和人民币升值，400多亿美元消失了。

另一个原因是，银行的金融资产总额已达119万亿元，人民币对美元升值了5.1%，达到近9000亿美元，使人民币对美元的相对价值增加了9000多亿美元。对于400多亿美元的收入来说，收入大于支出，利大于弊。当美元储备不与人民币兑换时，资产被放在那里，美国产品被购买，这意味着价格没有贬值。我行的人民币资产不是兑换美元，而是在中国使用，其绝对购买力没有变化。

在我们所说的两级账户中，只有当美元与人民币兑换时，升值和贬值的影响才能得到反映。这是一种纸上和书本上的计算。因此，两个账户都应该计算。我们希望人民币不会蒸发或对美元贬值，尤其是外汇储备。如果美国政府可以发行对冲债券，而美元贬值，那么如果我们有美国发行的对冲债券，我们就可以避免风险。在去年的一次研讨会上，一些专家提出了这样的建议。这样，我们就可以实现中美之间的互利共赢。

有这么多外汇储备，我的一贯观点是使用它们。我们将通过外出出国。一是获得更多的能源资源勘探开发权，从而解决中国长期发展的瓶颈。二是并购，可以提高自主创新能力，利用海外科技资源。三是走出去，从事加工贸易，带动零部件和原材料出口。四是走出去搞工程承包，促进劳务输出，用资本输出促进商品和服务输出。中国现在已经到了资本输出的阶段，现在的问题是我们企业的海外投资领导地位比较低。因此，我鼓励合格的企业“走出去”。现在，外汇制度的改革已经从过去的审批制转变为备案制。但是，如果你有好的海外投资项目，经过仔细评估，没有风险或者风险比较低，你就会得到国家外汇的支持。

通过海外投资，我们已将大部分外汇储备从当前的货币储备或美元资产储备转变为物质储备、能源储备和技术储备，为中国经济未来的持续快速发展提供支持。这2万亿美元的外汇储备将支持我国经济发展方式的转变。这项改革很复杂，但必须坚定不移地推进。(中信。财经频道是根据在线文本直播组织的)