唐双宁：复杂经济形势下银行如何“稳中求进”？

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在中国人的印象中，龙经常与飞升等词联系在一起。但现实是，2012年中国经济发展将面临极其复杂的局面。在龙年，商业银行如何在防范自身风险的同时帮助中国经济发展？中国光大集团董事长、中国光大银行董事长唐双宁(601818)接受了本报记者的专访。

记者:当很多人评论你的时候，他们认为你在工作中最擅长宏观把握和微观入手。你如何看待2012年复杂的经济和金融形势？

唐双宁:关于国际形势，我概括为“困难、激烈、混乱和危险”。“困难”意味着经济复苏困难重重。一般来说，恢复的力度和限制的力度是一个博弈，限制的力度大于恢复的力度。“激烈”意味着激烈的政治争端。今年，大约有60个国家和地区举行大选，包括美国、俄罗斯、法国等。在每次大选中，政党和利益集团之间的斗争会变得更加激烈。为了争夺选票，它可能会“无序地炫耀经济”，比如美国是否会推出qe3。“混乱”是指利比亚、也门、叙利亚、埃及等国的社会混乱、“内乱”、新旧恐怖主义的“延续混乱”、因“占领华尔街”等不满意行动而引发的危机，以及美国和伊朗之间的紧张局势。一旦导火线出现，战争就可能爆发。风险是自然灾害的风险。

国内形势总体良好，农业丰收，财政收入增加，金融改革和发展基础良好。但是经济工作更加困难。从经济工作的角度看，主要有“三个困难”。首先，原材料和劳动力价格上涨、人民币升值、西方市场疲软和贸易保护使出口变得困难；二是产业结构难以调整，许多重大结构性问题没有得到根本解决；第三，很难控制通货膨胀。因此，中央经济工作会议的基调是“稳中求进”。从财务工作的角度来看，对于今年的财务状况，我判断有“四难四紧”。首先，银行贷款困难、资金紧张是正常的；其次，银行补充资本和收紧资本是正常的；第三，银行利润增长困难，利润空吃紧；第四，银行难以控制风险，安全运营环境紧张。

记者:在这种复杂形势下，中央经济工作会议提出了“稳中求进”的要求。你如何理解这个要求？如何在光大的业务工作中贯彻这一要求？

唐双宁:“稳中求进”是中央经济工作会议的总要求，是全年工作的主调，也是今年形势所决定的。对于光大来说，我们要特别注意“稳中求进”，其中“稳”是前提。强调“稳定”，把“稳定”放在首位，是由复杂的形势决定的；另一方面，从光大的历史来看，“稳定”也必须放在首位。光大银行上市后，干部和员工都很有动力。在这种情况下，领导干部首先要冷静下来，做到“稳定”；如果你盲目前进，你可能会有问题。光大集团各企业的情况不同。如果你有条件，你应该打好基础。当然，“稳定”不是袖手旁观，也不是积累矛盾，而是尽快行动，必要时放慢速度，必要时停止。稳定的关键是“度”，平衡和全面考虑。由于种种原因，光大已经失去了多年的黄金发展期，不可能“前进”。正因为如此，每个人都有“勇往直前”的想法，而且愿望是好的，而且这也是有条件的前提下才有可能的。然而，如果光大银行不把“稳定”这个词当作头，并再次下跌，它就承受不起。必须处理好辩证关系。

在具体工作中，哪些方面需要“稳定”？我认为有六个方面:第一是稳定工作，核心是无事故、无案件；第二，目标是稳定的，应该设定目标，这样人们可以跳起来够到它，而他们不能跳起来够到它；第三，政策是稳定的，政策必须是前瞻性的，不能变旧；

第四是系统稳定，系统不易移动。如果你动了，你就不能来回“翻动饼干”；五是团队稳定，建立公平的用人机制；第六，人心是稳定的，人心是基础。只有公平的人的心才能稳定。

记者:面对复杂的宏观经济和金融形势，您认为今年银行面临的主要风险是什么？如何防范风险？

唐双宁:在目前的经济环境下，我判断银行通常面临三种类型的风险。第一类是大中型银行宏观形势变化带来的风险。大中型银行的安全性随着宏观形势的变化而变化。宏观形势良好，大中型银行没有严重问题；如果宏观形势不好，可能会出现潮汐效应，退潮时问题就会暴露出来。第二类是小银行盲目扩张带来的潜在风险。一些中小银行在跨地区经营方面取得了长足进步，并在各地扩张，潜在风险突出。第三类是非法金融、准金融和地方金融风险，其中许多处于监管真相空的地位，存在重大的潜在风险。

在风险防范方面，重点防范宏观经济形势变化引发的信用风险、利率和汇率变化引发的市场风险、货币政策动态调整引发的流动性风险、网络扩张、人员素质和制度建设滞后引发的操作风险。具体来说，目前房地产仍处于僵持状态，融资平台贷款陆续到期，这是对我们风险防控能力的考验。

记者:2012年光大银行将关注哪些重点？

唐双宁:光大银行今年的工作主要包括十个方面:一是积极推动各项业务稳步发展。包括促进资产负债业务均衡持续发展，深化结构调整，夯实客户基础，在巩固现有客户的同时，积极稳妥发展中小客户，逐步形成符合自身特点的长期稳定的资产负债结构、客户结构和收入结构。第二，做好资金补充工作。精心准备，积极寻找合适的窗口推进h股上市，适应资本监管要求，积极探索多渠道补充资本的途径。第三，提高盈利能力。适应利率市场化改革趋势，收紧息差，整顿银行收费业务，优化业务结构，规范中间业务发展，努力提高盈利能力。第四，发挥创新优势。我们将在保持金融管理和投资银行原有创新优势的基础上，培育健康的创新机制和创新文化，进一步利用科技手段，推进服务创新，以电子商务为重点，打造光大服务新亮点。在控制风险的前提下，积极推进模式运作，力求务实、有特色、有利可图。第五，深化阳光服务。改进服务设计，推广实施“阳光服务精益管理计划”，努力提高客户满意度，以实效赢得客户和社会的信任。第六，推进制度建设。在网点布局上，要继续把握三类机构的关系:完善、延伸和填充。有必要在经济发达的二级城市有序设立二级分行，在条件较好的中心城市增设分行网点，力争年内在香港、兰州和贵阳开设三家分行。第七，加强品牌建设。通过提高服务能力、盈利能力和市场份额，提升银行的市场形象。加强品牌建设的标准集中度，充分发挥品牌对战略实施的推动作用和对业务发展的支撑作用，提高同行业品牌的竞争力。第八，注重风险管理。重点是防范流动性风险、信用风险、道德风险和操作风险。必须敲响警钟，遵守法律法规，防止案件发生。九是加强内部管理。一方面要提高执行力，在总行统一发展战略规划下，要为全行下一盘棋，确保政令畅通；另一方面，要贴近市场，优化流程，减少不必要的环节，改进工作作风，提高工作效率。十是履行社会责任。要认真贯彻国家产业政策，推进经济结构调整；对国家、社会和股东负责，切实保护存款人和投资人的合法权益；要继续做好支持“母亲水窖”、扶贫等公益活动，树立鲜明的社会形象。