黎友焕：警惕地下金融与金融机构合流

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深圳警方破获了18个涉嫌非法集资的窝点。仅在三个多月的时间里，深圳就爆发或破获了20起涉嫌非法集资的案件。然而，现在看来，这些可能只是广东长期地下金融的冰山一角。

在这些情况下，地下金融案件涉及金额大，涉及面广，这与传统的“地下银行”不同。值得警惕的是，这些地下金融组织越来越有组织性、隐蔽性和系统性，甚至与金融机构合并。

爆炸蔓延

据深圳警方向《中国商报》透露，仅在3月22日的猎鹰行动中，他们就查获了18个涉嫌非法集资的窝点。近日，明君公司、郭虹集团等涉案金额超过13亿元。据初步统计，2011年，明君公司仅在深圳就非法吸收资金2.23亿元，涉及1000多人参与集资。abm公司集资案涉案金额高达30亿元。

“为了赢得客户的信任，通常采用三步走的方法。”深圳欧雅汽车经销商钟水雄的一位债权人表示，三步走的方法是通过介绍亲朋好友来扩大圈子、赢得信任和抽回资金。

根据上述债权人，她三年前通过一个朋友的介绍认识了钟水雄，并向钟水雄借了30万元，钟水雄按期还本付息。那时，她刚从国外回来，需要租一辆车。钟水雄得知此事后，带她去经销商处选了一辆她最满意的车，而且不收费。因此，当钟水雄提出更多贷款金额时，她没有过多考虑就同意了。

钟水雄的另一位债权人透露，他认识钟水雄多年。为了获得信任，钟水雄甚至把他的妹妹和其他家庭成员介绍给他。"钟水雄通过这种方式赢得了许多人的信任，并借给他钱."

明君公司拥有更广泛的“客户”。深圳警方透露，为了赢得客户的信任，公司通过“旅游营销”的方式，派出“推销员”带领“客户”参观公司的基地，并沿途介绍公司的产品和业务，展示公司的实力。明君公司声称，只要购买合同签订，合同到期后，客户不仅会拿回本金，还会有很高的“产品推广费”。然而，公司一开始并没有违约，所以很多“客户”都被骗了。

明君公司一名参与人透露，三年前她与公司签订了一份8万元的产品购买合同，到期后明君如期归还了本金和推广费用1.44万元。后来她增加了投资，与明君续签了两年的合同，但她甚至没有收回本金。公司里有数百个类似的“顾客”，包括许多受过高等教育和高收入的社会精英。“他们中的大多数人希望在钱生钱获得高回报。”

郭虹集团采用的线下开发方法与钟水雄相似，更多地依靠科技手段和现代通信技术。它声称已经与自称是普京特使的人签署了邮政合作协议，在许多非洲国家进行投资，并经常通过媒体进行报道，而“客户”可以通过互联网支付他们的金融交易。根据深圳警方提供的材料，郭虹集团的“投资者”中有很多成功的企业主。

"地下金融在广东已呈现出很大的发展趋势，技术是主要特征."广东省社会科学院研究员李友焕告诉记者。在最近的类似案例中，筹资范围已经扩大到公众。这与筹资者使用技术密切相关。

越来越有组织

将上述手段与人情相结合，获得“客户”的信任，然后取走他们的资金，已经成为地下金融组织的“利器”。然而，合法化、组织化和秘密化增加了欺骗性，使公安和金融机构更难打击，是地下金融组织爆炸性发展的更重要原因。与传统的以个人和家庭为单位的地下钱庄和“升降俱乐部”不同，以集资案为代表的地下金融迅速蔓延，地下金融组织以合法公司的名义出现，地下金融具有法制化、系统化、秘密化和组织化的特点。

“大量地下金融机构在员工之间有严格的职责分工和组织制度，而欺骗比地下银行更隐蔽。”李友焕说道。

深圳警方最近破获的一系列案件也证实了这一点。深圳警方表示，去年12月，他们破获了明君公司的非法集资案。当他们破获此案时，明君公司以旅游和保健品销售的名义在广东近十个城市设立了分公司，并在深圳罗湖和宝安区设立了三家公司。然而，今年3月22日被深圳警方查封的郭虹国际集团已经注册了20多家子公司，其中包括许多投资公司，甚至还有一家名为郭虹国际银行的机构。

“与郭虹一起调查的17个非法集资窝点中，有一些也以该公司的名义出现。”深圳警方称。

地下金融组织甚至学会了规避法律风险。根据李友焕的后续研究，这些组织大部分都是作为合法组织运作和分配资金的。打着合法的幌子从事金融活动是相当隐秘和严格的。在操作手段上，我们也应该尽力追踪法律规范，尽可能隐藏违法行为。

“郭虹集团公司的门面招牌、税务登记证、营业执照等文件都表明，该公司是具有一定规模的正规投资管理公司。”深圳警方表示，已与俄罗斯和其他国家签署协议，在能源、铁路和邮政服务领域代表一个海外国家，但这些合同的真实性尚未得到警方证实，仍有待核实。

担心金融机构的融合

根据郭虹集团的网站数据，其“郭虹国际银行”的主要功能之一是发行“钟毅”银行卡来筹集资金。上述明君公司也在深圳设立了投资公司，以获得客户的信任。

李友焕认为，地下金融最近的另一个趋势是依附于合法的金融机构，甚至与它们合并。地下钱庄与担保公司、拍卖行、典当行、中小企业贷款公司等合法金融机构相勾结，甚至与基层银行相勾结，从事变相的金融活动

在李友焕看来，广东目前的担保危机也是正规和非正规机构相互勾结从事非法金融活动的结果，而华鼎担保危机就是最好的注脚。

“现在不是存款损失的时候，很多存款不知道去哪里了。据我所知，包括部分存款准备金在内，地下金融组织和银行系统内部的人实际上相互勾结，使用各种手段流入地下金融市场。”一位业内人士告诉记者。

此前，记者以借款的名义，以投资或担保的名义打电话询问了几家网上公司。另一方说，他们与许多银行有合作关系，可以经营贷款。此外，贷款合同和贷款由银行处理，它们不直接处理。