吴焰：引入保险机制破解小微企业融资三掣肘

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新华网北京3月7日电“今年的政府工作报告多次提到小微企业融资问题。抗风险能力差、担保机制缺乏、有效担保不足已成为小微企业融资的三大制约因素。”7日，全国政协委员、PICC集团董事长颜屋建议引入保险机制，发挥其在优化小微企业金融环境中的作用。

2011年，颜屋发现中国大企业贷款覆盖率为100%，中小企业贷款覆盖率为90%，小企业贷款覆盖率仅为20%。环渤海地区43%的小微企业资金不足。

“质量差、生产经营风险高是小微企业贷款难的主要原因。小微企业商业周期短，尚未形成稳定成熟的商业模式。抵御自然灾害风险、化解市场风险和技术风险的能力相对较弱。”颜屋委员认为，应建立完善的保险，提高小微企业的抗风险能力。当灾害损失发生时，能够得到及时足额的补偿，对于降低小微企业信贷资金的风险，增加信贷的有效供给具有重要意义。

保险机制也能有效解决小微企业融资中的“担保机制缺失”问题。“信用信息系统不完善导致的信用担保机制缺失，降低了贷款机构向小微企业放贷的意愿。”颜屋专员建议，在风险可控的前提下，为银行和小额贷款公司发放的小额贷款提供“保证保险”，使保险公司能够与银行和小额贷款公司分担贷款风险。

据颜屋专员介绍，一些保险机构已经开始尝试小额贷款担保保险模式。浙江省宁波市采取“政府+保险+银行”的风险分担模式，去年贷款15.64亿元，为1485家小企业提供保险支持，起到了“帮助缓解地方小微企业融资困难”的作用。

针对“有效抵押品不足”的约束，颜屋委员建议小微企业可以通过保单质押贷款的方式轻松获得保险公司的贷款资金，以缓解暂时的资金需求。

今年的政府工作报告指出，应加强对小微企业的信贷支持，以有效降低实体经济的融资成本。颜屋委员建议营造良好的政策和监管环境，为小微企业投保“贷款保证保险”等新型保险产品提供资金支持，形成“政府推动、多方参与、风险共担”的模式。

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